Simulador de Juros

Simulador: Alugar ou Comprar Imóvel?

Compara a evolução do patrimônio líquido em dois cenários de longo prazo: adquirir um imóvel via financiamento habitacional (Tabela SAC) versus pagar aluguel mensal e investir o capital da entrada e a economia mensal das prestações em renda fixa.

Ficha Técnica: Fórmula, Exemplo Prático e Base Legal (Brasil)

Fórmula Matemática Oficial: Patrimônio Comprador(t) = Valor_Imóvel × (1 + i_valorização)^t - Saldo_Devedor(t) | Patrimônio Locatário(t) = Entrada × (1 + i_invest)^t + ∑ (Parcela_SAC - Aluguel) × (1 + i_invest)^(t-k)

Exemplo Prático Calculado (R$): Para um imóvel de R$ 500.000,00 com R$ 100.000,00 de entrada (financiando R$ 400.000,00 em 20 anos a 10,5% a.a.) vs. aluguel inicial de R$ 2.500,00 (0,5% do imóvel) investindo a entrada e a sobra mensal a 9,5% a.a. líquidos: o simulador projeta em qual ano as curvas patrimoniais se cruzam.

Fundamentação Legal e Regulatória: Lei nº 9.514/1997 (Sistema de Financiamento Imobiliário - SFI / Alienação Fiduciária) e Lei nº 8.245/1991 (Lei do Inquilinato — reajuste anual de locação residencial).

Comparativo Técnico: Sistema SAC vs. Tabela Price no Financiamento

Fonte: Banco Central do Brasil / Sistema Financeiro da Habitação (Lei nº 4.380/1964 e Lei nº 9.514/1997)

Critério de AvaliaçãoSistema SAC (Amortização Constante)Tabela Price (Sistema Francês)
Comportamento da Parcela MensalDecrescente do primeiro ao último mêsFixa (constante) durante todo o contrato
Amortização do Saldo DevedorConstante todos os meses (Valor Financiado ÷ Prazo)Crescente (menor no início e maior no final)
Custo Total de Juros AcumuladosMenor custo total de juros no longo prazoMaior custo total de juros devido ao abatimento inicial lento
Parcela Inicial (1ª Prestação)Mais alta (exige maior renda comprovada)Mais baixa (facilita aprovação na regra de 30% da renda)

Perguntas Frequentes sobre Simulador Alugar vs. Comprar Imóvel

Quando vale mais a pena morar de aluguel do que financiar?

Geralmente quando a taxa de aluguel mensal é baixa em relação ao valor do imóvel (abaixo de 0,5% ao mês) e os juros do financiamento imobiliário estão altos, desde que o locatário invista disciplinadamente o valor da entrada e a diferença entre a parcela do banco e o aluguel.

Quando comprar o imóvel próprio é mais vantajoso?

Quando o comprador consegue taxas de juros subsidiadas (como faixas do Minha Casa Minha Vida ou uso do FGTS), quando há forte valorização imobiliária na região ou quando o comprador prefere a segurança patrimonial e a poupança forçada das prestações.

Outras Calculadoras e Simuladores Financeiros

  • Calculadora de Juros Simples

    Calcule juros simples facilmente: descubra o valor dos juros (J), capital inicial (C), taxa de juros (i) ou tempo (t) com fórmula e passo a passo.

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    Onde investir? Compare o rendimento real da Poupança antiga e nova contra o CDB (100% do CDI) com desconto automático do Imposto de Renda regressivo.

  • FGTS e Multa

    Calcule o saldo do seu FGTS acumulado com depósitos mensais de 8% e o valor da multa rescisória de 40% em caso de demissão sem justa causa.

  • Juros Compostos

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  • 13º Salário

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  • Rescisão Trabalhista

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  • Salário Líquido

    Descubra quanto sobra no seu bolso todo mês: cálculo exato de salário líquido com tabelas progressivas de INSS e Imposto de Renda atualizadas.

  • Férias com Abono

    Descubra quanto você vai receber de férias: cálculo do 1/3 constitucional, descontos de INSS e IRPF e venda de dias de abono pecuniário.

  • Horas Extras

    Calcule o valor exato das suas horas extras com adicionais de 50% e 100% e veja o reflexo correspondente no Descanso Semanal Remunerado (DSR).

  • CLT vs PJ

    Compare um salário em regime CLT com benefícios (férias, 13º, FGTS) contra um contrato como Pessoa Jurídica (PJ) considerando impostos do Simples Nacional.

  • Pensão Alimentícia

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  • Salário Pós-Férias

    Calcule quanto vai cair na sua conta no mês de retorno ao trabalho após tirar férias, evitando surpresas financeiras no contracheque.

  • Rendimento de CDB

    Simule o rendimento líquido de CDBs prefixados e pós-fixados (% do CDI), com desconto automático do Imposto de Renda regressivo.

  • Aposentadoria

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  • Reserva de Emergência

    Descubra qual o montante ideal da sua reserva de emergência e em quantos meses você conseguirá juntar o valor necessário.

  • Financiamento Imobiliário

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  • Financiamento de Carro

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  • Empréstimo Pessoal

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  • Amortização

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  • Custo Efetivo Total (CET)

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  • Porcentagem

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  • Calculadora de Tesouro Direto

    Simule quanto rende o Tesouro Direto (Tesouro Selic, IPCA+ e Prefixado) já descontando a taxa de custódia da B3 (0,20% a.a.) e o Imposto de Renda.

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    Calcule o desconto progressivo do INSS para CLT ou descubra o valor e código da Guia GPS para Autônomo (11% ou 20%), Facultativo e MEI.

  • Calculadora de Aviso Prévio Proporcional

    Calcule quantos dias de aviso prévio você tem direito (30 a 90 dias pela Lei 12.506), o valor indenizado, a redução de 7 dias ou 2h e o último dia de trabalho.

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  • Calculadora de Preço Médio de Ações e FIIs

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  • Calculadora de ITBI, Escritura e Registro de Imóvel

    Calcule quanto custa a documentação na compra de um imóvel: ITBI da prefeitura, Escritura Pública, Registro de Imóveis e desconto de 50% no 1º imóvel SFH.

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